房贷利率“2选1”倒数了!固定利率与LPR选择谁比较划算?

2020-08-22 11:17   来源: 互联网

8月20日发布的贷款市场发行利率"选择两种利率中的一种"进入倒计时!(LPR)继续"停滞不前"。选择固定利率(LPR)是目前抵押贷款借款人最麻烦的事情。


8月份LPR保持不变


中国人民银行授权国家银行间同业拆借中心宣布,2020年8月20日,贷款市场利率为一年期利率3.85%,5年期利率4.65%。这是自4月以来LPR连续第五个月保持这一水平。


为什么LPR最近一直停滞不前?


民生银行首席研究员温斌告诉中国新闻网,随着防疫控制和宏观经济稳定的恢复,货币政策已经恢复正常,从以前的全面宽松到目前的结构优化。


一方面,更多企业走出困境,逐步开始正常运转,货币政策需要提供更准确的支持;另一方面,持续的全面宽松容易导致资本闲置套利,导致当地房地产市场过热等风险。"文斌表示,从最近的货币政策操作中,我们也能感受到央行对宽松货币政策的谨慎态度。本月,反向回购和MLF操作,相关利率保持不变,发出了LPR本月不会下跌的信号。


北京大学国家发展研究院副院长黄逸萍认为,近几个月来,LPR没有调整,一方面央行保持了正常的货币政策理念,另一方面,第二季度经济出现反弹,货币政策几乎没有极度宽松的空间。


抵押贷款利率"选择两个"倒计时"之一


尽管近几个月来LPR没有变化,但这个奇怪而专业的词最近已为大多数抵押贷款借款人所熟悉,因为他们面临固定利率和LPR利率的选择"一分为二"。


银行最近发出通知,令举债人感到不安。根据五大银行最近公布的一项公告,从8月25日起,符合条件但尚未进行定价基准转换的个人住房贷款将分批转换,贷款市场的利率将调整为(LPR)定价。


根据中国央行此前的公告,这一转换从2020年3月1日开始,原则上应在2020年8月31日前完成。



我终于选择了LPR。"经过几天的纠葛后,北京居民张先生告诉中国新闻网:"我的抵押贷款是30年,利率在5.6%左右。我将来可能得换房子,先享受当前的红利期。如果LPR在未来上涨,你可以争取它,或者卖掉它。


LPR和固定利率哪个更好?


在选择固定利率后,你的按揭利率将保持不变,不受利率变动的影响。选择LPR,你未来的抵押贷款利率会随着利率的变化而变化,会影响每月还款,LPR下行,还款金额减少,但如果LPR上行,还款金额也会增加。


央行此前曾解释过,这两种转换方式各有优势,具体选择取决于它们自己的判断,尤其是未来利率走势。如果你认为LPR在未来会下降,最好转换为参考LPR定价;如果你认为LPR在未来可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。


文斌认为,选择固定还是浮动真的令人费解。据了解,大多数人都选择浮动,这也是因为我们显然享受到了LPR下降带来的好处。12月份,LPR的转换是基于LPR,而5年来,LPR和贷款的比例分别为4.8%和4.8%,如今已降至4.65%。


文斌指出,如果贷款期限相对较短,以前的抵押贷款利率相对较高,可以选择长期贷款,贷款利率本身也很低,实际上可以选择固定的抵押贷款利率,因为这可以锁定每月的供应成本,今后我们可以更好地安排个别家庭的收入和支出,而不影响抵押贷款利率变化的正常生活安排。


实际的选择是什么?据媒体报道,中信银行消息人士表示,该银行的个人股票贷款基准转化率超过80%,90%以上的转换客户选择了LPR浮动定价模式。


数据显示,自去年8月以来,与个人住房贷款相关的5年以上的住房抵押贷款利率已从第一阶段的4.85%降至今天的4.65%。

月付款是否会在转换为LPR后发生变化?


LPR每月公布一次,网友关心,个人贷款利率每个月都会改变吗?月付款会变吗?


不完全是这样。根据中国央行此前的公告,转换为LPR的重新定价周期最短至一年(利率至少每年调整一次),因此不会按月调整。


工行还解释说,对于LPR浮动利率贷款,按照合同中约定的重新定价周期重新定价,例如,如果你的贷款发行日期是2010年5月1日,如果合同协议的再定价周期是1年,那么在每年的5月1日,它将根据最新公布的同期LPR进行调整。除重新定价日期外,LPR的变化对贷款利率没有影响。


你是选择固定利率还是LPR?




责任编辑:萤莹香草钟
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